استراتژی های مهم راه اندازی کسب و کار جدید پس از ورشکستگی

راه اندازی یک کسب و کار دشوار است، اما ایجاد یک کسب و کار جدید از ابتدا پس از اعلام ورشکستگی می تواند چالش بزرگتری باشد. هیچ چیز به اندازه ورشکستگی استرس زا نیست. درآمد شما و هر دارایی که دارید برای تجزیه و تحلیل در کانون توجه قرار می گیرد. پس از انجام تجزیه و تحلیل قانونی، مرخصی یا اخراج خود را دریافت خواهید کرد. اما به یاد داشته باشید، این پایان چالش های مالی شما نیست.

تشکیل پرونده ورشکستگی شروعی تازه خواهد داشت و بدهی های شما را پشت سر می گذارد. بنابراین، ممکن است فکر کنید راه اندازی یک کسب و کار آسان خواهد بود. اما این در واقع درست نیست. ممکن است زمانی که می خواهید پس از ورشکستگی یک کسب و کار راه اندازی کنید، با چندین چالش مالی روبرو شوید. به عنوان مثال، ممکن است دریافت اعتبار تجاری برای شما دشوار باشد.

برای شروعی تازه، باید امور مالی و اعتبار خود را از ابتدا بازسازی کنید. بدون این دو مورد، پس از ورشکستگی نمی توانید یک تجارت جدید راه اندازی کنید.

بعد از اعلام ورشکستگی چه مدت می توانید کسب و کار خود را راه اندازی کنید؟

شما می توانید یک روز پس از تشکیل پرونده ورشکستگی یا پس از انفصال کسب و کار ایجاد کنید.

دادگاه ورشکستگی شما را ملزم می کند که در طول دوره ورشکستگی خود، امرار معاش کنید. به همین دلیل، ممکن است نیاز به راه اندازی یک کسب و کار یا شرکت در سایر اشکال خوداشتغالی داشته باشید.

اگر برای راه اندازی کسب و کار جدید خود به تأمین مالی نیاز دارید، ممکن است برای پرداخت بدهی های بیشتر به تأیید دادگاه نیاز داشته باشید.

اگر می خواهید کسب و کار جدید خود را پس از اعلام ورشکستگی ایجاد کنید، روی این دو استراتژی اصلی تمرکز کنید:

الف) مراحلی را برای بازسازی مالی و اعتبار خود پس از ورشکستگی بیابید.

ب) مواردی را که باید قبل از شروع یک تجارت جدید پس از ورشکستگی در نظر بگیرید، شناسایی کنید.

چگونه پس از ورشکستگی، امور مالی و اعتبار خود را بازسازی کنید.

اعتبار شما پس از تشکیل پرونده ورشکستگی ضربه بزرگی خواهد خورد . اکثر دارایی های شما در طول فرآیند ورشکستگی برای پرداخت بدهی های شما نقد می شود. بنابراین برای شروع یک کسب و کار جدید، بازسازی اعتبار و امور مالی ضروری است.

در اینجا چهار گام موثر برای کمک به بازسازی مالی و اعتبار شما آورده شده است:

1.بودجه خود را دوباره پیکربندی کنید

در بیشتر موارد، افراد به دلیل برنامه ریزی ضعیف بودجه با ورشکستگی مواجه می شوند، حتی اگر سایر عوامل مالی بر وضعیت آنها تأثیر بگذارد.

از تجربیات خود بیاموزید و دلایل کار نکردن طرح بودجه قدیمی را درک کنید. اگر نمی توانید دلایل را بیابید، رفع مشکل دشوار خواهد بود. دلایل ممکن است شامل خرج بیش از حد، سرمایه گذاری های برنامه ریزی نشده و تصمیمات مالی اشتباه باشد. بنابراین، قبل از انجام هر گونه برنامه مالی مهم، باید بودجه خود را ارزیابی و پیکربندی مجدد کنید .

هزینه های ثابت، متغیر و نامنظم را دسته بندی کنید.

بودجه ای تنظیم کنید و هزینه های خود را به سه حوزه ثابت، متغیر و نامنظم دسته بندی کنید.

در دسته ثابت، هزینه های ثابت ماهانه خود مانند قبوض مسکن و پرداخت خودرو را فهرست کنید.

در زیر دسته متغیر، تمام هزینه های متغیر هر ماه را فهرست کنید. هزینه هایی مانند خوراک، پوشاک، مسافرت، تفریح ممکن است به این دسته اضافه شود.

دسته سوم برای هزینه های نامنظم مانند هزینه های پزشکی، هزینه های بیمه، هزینه های هدیه به دیگران و غیره است.

هزینه ها را تا حد امکان کاهش دهید.

تصمیم بگیرید که هر ماه چقدر باید برای بازسازی مالی خود پس انداز کنید. بهتر است هر ماه روی حداقل 10 درصد تمرکز کنید. پس از ورشکستگی، تمرکز بر پس‌انداز آسان‌تر خواهد بود، زیرا از بسیاری از بدهی‌های وحشتناکی که بر شما سنگینی می‌کند، خلاص شده‌اید.

با تجزیه و تحلیل هزینه های ثابت شروع کنید و تصمیم بگیرید چه چیزی را می توان کاهش داد و چه چیزی را می توانید به طور کامل حذف کنید. اما کاهش این هزینه ها دشوار است زیرا معمولاً به یک دارایی متصل هستند.

شما می توانید هزینه های متغیر را بسیار ساده تر از هزینه های ثابت خود کاهش دهید زیرا این هزینه ها به انتخاب هایی که انجام می دهید بستگی دارد. پس تا حد امکان این هزینه ها را کاهش دهید.

همانطور که در مورد هزینه های متغیر، این به شما بستگی دارد که هزینه های نامنظم خود را نیز کاهش دهید. برای مدیریت این دسته، باید یک حساب جداگانه باز کنید و هر ماه کمی پس انداز کنید تا از پرداخت اطمینان حاصل کنید.

2.برای پس انداز برنامه ریزی کنید.

اگر مزایای پس انداز پول را نادیده بگیرید، نمی توانید به اهداف مالی خود برسید. در بیشتر موارد، افراد شکاف بین چیزی را که تصمیم به پس انداز دارند و آنچه را که هر ماه نگه می دارند پر نمی کنند.

پس انداز خودکار را تنظیم کنید.

هر چه پول شما قابل مشاهده و در دسترس تر باشد، احتمال خرج کردن آن بیشتر می شود.

بنابراین، قبل از اینکه بتوانید آن را لمس کنید، باید این پول را از چشمانتان دور کنید. یک حساب پس انداز در بانک یا اتحادیه اعتباری دیگری باز کنید. به این ترتیب، وقتی به صورت آنلاین وارد حساب اصلی خود می شوید، تمام پولی را که در آنجا منتظر خرج شدن هستند، نخواهید دید.

یک انتقال خودکار و دوره ای از حساب جاری خود به حساب پس انداز خود تنظیم کنید. به این ترتیب، برای پس انداز پول نیازی به انجام هیچ کاری نخواهید داشت. نظم و انضباط در نهایت شکست خواهد خورد، پس به آن ایمان نداشته باشید.

شروع به ساخت یک صندوق اضطراری کنید.

چقدر باید برای صندوق اضطراری کنار بگذارید؟ این یک انتخاب شخصی است.

در طول بهبودی مالی پس از ورشکستگی، بیش از آنچه فکر می‌کنید به آن نیاز دارید، پول نقد در اختیار داشته باشید. با هدف اولیه 100 میلیون تومان در حساب پس انداز خود شروع کنید. اگر 10 درصد از درآمد خالص خود را پس انداز کنید، زمان زیادی طول نمی کشد تا به هدف خود برسید – شاید فقط چند ماه.

ایجاد یک صندوق اضطراری را بر سرمایه گذاری در سال اول پس از ورشکستگی خود اولویت دهید. شما باید حداقل یک ماه هزینه را در صندوق اضطراری خود ذخیره کنید.

3.یک استراتژی بودجه «تمام نقدی» را امتحان کنید.

استفاده از کارت اعتباری خرج کردن را بسیار آسان می کند. بنابراین، کارت های اعتباری احتمالا نقش مهمی در ورشکستگی شما داشته اند.
با این حال، زمانی که تازه از خاکستر ورشکستگی احیا می‌کنید، حتی استفاده از کارت‌های نقدی نیز می‌تواند پیگیری هزینه‌های شما را سخت کند. بنابراین، ممکن است برای سه تا شش ماه اول با به دست آوردن کنترل مالی خود به پول نقد روی بیاورید.

تمام کارت های نقدی را از کیف پول خود خارج کرده و در مکانی امن ذخیره کنید.

هزینه‌های تکراری عمده مانند وام مسکن، پرداخت خودرو و خدمات آب و برق تنها استثناهایی هستند که باید از طریق انتقال حساب پرداخت شوند. تمام هزینه های دیگر باید به صورت نقدی پرداخت شود.

با بازنشانی همه عادات خرج کردن قدیمی و ایجاد عادات جدید، کنترل امور مالی خود را در دست خواهید گرفت.

4.شروع به بازسازی اعتبار خود کنید.

ابتدا گزارش اعتباری خود را بررسی کنید.

پس از ورشکستگی، اولین گام در بازسازی اعتبار شما ، کشیدن گزارش اعتباری است. سه ماه صبر کنید تا بستانکاران بتوانند گزارشات را پس از ترخیص شما به روز کنند.

شما می توانید گزارش اعتباری خود را به صورت رایگان و بدون تأثیر بر امتیاز اعتباری خود سالی یک بار تهیه کنید. بعد از اینکه گزارش اعتباری خود را بررسی کردید، روی شناسایی و اصلاح خطاهای موجود در آن تمرکز کنید.

باید مطمئن شوید که گزارش اعتباری شما دقیق است. اگر متوجه چیز غیرعادی در گزارش اعتباری خود شدید، با دفاتر اعتباری تماس بگیرید و برای اشتباهات خود اعتراض کنید.

پس از اصلاح هر گونه خطا در گزارش اعتباری خود، مزایا و معایب دریافت کارت اعتباری جدید را در نظر بگیرید. استفاده از کارت های اعتباری می تواند شما را به سمت خرج بیش از حد سوق دهد. اما آنها همچنین می توانند به شما در بازسازی اعتبار خود کمک کنند.

اما مطمئن شوید که از کارت های اعتباری جدید به طور مسئولانه استفاده می کنید. اگر از آنها سوء استفاده کنید، ممکن است درست به همان جایی که شروع کرده اید برگردید.

با کارت های اعتباری ایمن شروع کنید.

یک کارت اعتباری مطمئن شما را از خرج کردن بیش از حد جلوگیری می کند زیرا دارای بودجه محدود است.

یک بانک، اتحادیه اعتباری یا سایر ارائه دهندگان کارت هنگام درخواست برای کارت اعتباری تضمین شده، به سپرده نقدی به عنوان وثیقه نیاز دارند. قبل از باز کردن یک حساب کارت اعتباری مطمئن، مطمئن شوید که شرکت کارت به هر سه دفتر اعتباری گزارش می دهد. بدون آن، شما نمی توانید اعتبار خود را بازسازی کنید.

مطمئن شوید که قبوض کارت اعتباری خود را به موقع بازپرداخت کنید. در چند ماه اول، میزان استفاده از کارت اعتباری خود را کم نگه دارید. می توانید به تدریج میزان استفاده خود را افزایش دهید، اما مطمئن شوید که در یک ماه از محدودیت های هزینه تجاوز نکنید.

چگونه بعد از ورشکستگی یک کسب و کار جدید راه اندازی کنیم؟

پس از اعلام ورشکستگی، قانون مانع از راه اندازی یک کسب و کار جدید نمی شود. با این حال، اگر این فرآیند را خیلی زود شروع کنید، کسب اعتبار برای کسب و کار دشوار خواهد بود. همچنین اگر یک کسب و کار مشابه را اندکی قبل از اعلام ورشکستگی تعطیل کرده باشید، ممکن است با مشکلاتی روبرو شوید.

در اینجا پنج کاری وجود دارد که می توانید قبل از شروع یک تجارت جدید پس از ورشکستگی انجام دهید.

1. عوامل خطر را بررسی کنید.

مانند بسیاری از صاحبان مشاغل، شما ممکن است مهارت های تخصصی در یک صنعت یا محصول خاص داشته باشید. پس از ورشکستگی، ممکن است بخواهید به دنبال تخصص خود باشید و مانند گذشته کسب و کاری راه اندازی کنید. متأسفانه، این همیشه ایده خوبی نیست.

اگر کسب و کار جدیدی شبیه به کسب و کار قبلی خود راه اندازی کنید، ممکن است با اتهامات کلاهبرداری روبرو شوید. فرقی نمی کند که کدام شکل کسب و کار را انتخاب می کنید. عواقب آن یکسان خواهد بود.

طلبکار کسب و کار قبلی شما ممکن است بتواند بدهی های آن کسب و کار را از کسب و کار جدید شما وصول کند. شما باید در مورد وضعیت خود با یک وکیل صحبت کنید و در مورد خطرات آن صحبت کنید. آنها هنگام معامله با طلبکاران شما را از گزینه های شما مطلع خواهند کرد.

2. موجودیت ها را جدا نگه دارید.

این غیر معمول نیست که یک صاحب کسب و کار در صورت سقوط شرکت تجاری، درخواست ورشکستگی فردی کند. صاحبان مشاغل اغلب ورشکستگی شخصی خود را اعلام می کنند تا مسئولیت شخصی خود را در قبال بدهی های تجاری انجام دهند.

در بیشتر موارد، یک مالک یا شریک انحصاری در یک مشارکت شکست خورده است یا از طرف یک شرکت با مسئولیت محدود یا نهاد شرکتی امضا شده است.

بنابراین، شما باید یک نهاد جداگانه برای تجارت جدید خود ایجاد کنید، مانند یک شرکت یا یک شرکت با مسئولیت محدود. مزیت این استراتژی این است که این نوع شرکت ها به تنهایی پاسخگوی بدهی های تجاری هستند.

اگر ضمانت نامه شخصی بدهی تجاری را امضا کنید، این مزیت را از دست خواهید داد و مسئولیت تعهد را به عنوان یک مالک انحصاری بر عهده خواهید داشت.

3. برای مقابله با مسائل مالی آماده باشید.

هنگامی که از بانک ها و سایر وام دهندگان به دنبال تأمین مالی تجاری هستید ، آنها در مورد سابقه اعتباری شخصی شما سؤال می کنند. پس از اعلام ورشکستگی، متقاعد کردن آنها برای ارائه بودجه با اعتبار ضعیف و شرایط مالی ویران شده دشوار خواهد بود.

اما کارهایی وجود دارد که می توانید انجام دهید تا شانس تایید خود را افزایش دهید. یک بیزینس پلن جامع تهیه کنید، یک شریک تجاری با اعتبار خوب دریافت کنید، برای تامین مالی از یک بانک محلی کوچک درخواست دهید، با سرمایه گذاران برای تامین مالی کسب و کار خود تماس بگیرید، یا تامین مالی و کمک های مالی ارائه شده توسط جوامع محلی به مشاغل را بیابید.

همچنین می‌توانید برای تأمین مالی کسب‌وکارتان، « اداره مشاغل کوچک» را در نظر بگیرید. اما مراقب باشید! اداره کسب و کار کوچک ممکن است برای پوشش بدهی های تجاری، ضمانت نامه شخصی و همچنین دارایی های شخصی را به عنوان وثیقه درخواست کند.

4. شماره های شناسایی مالیاتی یا کارفرمایی جدید دریافت کنید.

برای راه اندازی کسب و کار به شماره های مالیاتی یا کارفرمای جدید نیاز دارید، اگر:

کسب و کار قدیمی شما یک شرکت انفرادی بوده و جزو ورشکستگی شخصی شما بوده است
به خاطر داشته باشید که ، یک شرکت یا یک کسب و کار با مسئولیت محدود نمی تواند تخلیه شود. این بدهی همچنان به شرکت بدهکار است.

در نتیجه، اگر کسب‌وکارتان را دوباره راه‌اندازی کنید یا کسب‌وکار جدیدی را با نام دیگری راه‌اندازی کنید، طلبکاران همچنان می‌توانند شما را برای بدهی‌ای که به‌طور کامل پرداخت نشده است، تعقیب کنند.

5. مالیات کسب و کار خود را بپردازید.

بدهی مالیاتی معمولاً غیرقابل پرداخت است، به این معنی که حتی اگر اعلام ورشکستگی کنید، همچنان به آن بدهکار خواهید بود.

هنگام راه‌اندازی یک کسب‌وکار پس از ورشکستگی، مهم‌ترین چیزی که باید به خاطر بسپارید این است که برای پرداخت مالیات کسب‌وکار خود پیش‌بینی کنید . یک بودجه تجاری تنظیم کنید که تعهدات مالیاتی کسب و کار شما را به موقع پرداخت کند.

برای جلوگیری از گرفتار شدن با جریمه های هنگفت، مطمئن شوید که کسب و کار تعهدات مالیاتی خود را به همراه هرگونه مالیات «صندوق اعتماد» به مرجع مالیات بر دارایی پرداخت می کند.

مالیات‌هایی که کسب‌وکار از دیگران دریافت می‌کند، مانند کسر حقوق و مالیات بر فروش، به عنوان مالیات صندوق امانی شناخته می‌شود (اما معمولاً مالیات غیر مستقیم نیست).

این پایان نیست؛ این شروع چیزی تازه است.

پس از اعلام ورشکستگی، زمانی را برای قرار دادن همه چیزهایی که آموخته اید در یک استراتژی تجاری مستحکم اختصاص دهید. سپس این تاکتیک ها و توصیه ها را برای ایجاد یک کسب و کار خودپایدار و سودآور اجرا کنید.

راه حل های کامل و کم هزینه با مشکلات خود روبرو شوید که به شما کمک می کند اعتبار و اعتماد خود را پس بگیرید.

درصورت تمايل به اين مطلب امتياز دهيد: