3 روش جایگزین برای تامین مالی کسب و کار

اگر در حال حاضر یک صاحب کسب و کار موفق هستید یا به تازگی ارثی سخاوتمندانه دریافت کرده اید، برای تامین مالی یک سرمایه گذاری جدید مشکلی نخواهید داشت. شما نه تنها پول نقد دارید، بلکه بانک ها نیز احتمالاً در صف ایستاده اند تا به شما پول وام بدهند. شما قبلاً آن را دریافت کرده اید، بنابراین نیازی به آن ندارید، اما این دقیقاً زمانی است که مؤسسات مالی (و مردم) مشتاقند آن را به شما بدهند.
اما بقیه کارآفرینان مشتاق آمریکا چطور؟ افراد باهوش، جاه طلب و سخت کوش زیادی وجود دارند که برای ایجاد یا خرید یک کسب و کار نیاز به تامین مالی دارند. تأمین مالی کسب‌وکارهای کوچک سنتی مانند برنامه‌های وام مدیریت کسب‌وکارهای کوچک (SBA) می‌تواند بسیار دشوار باشد، بنابراین اگر این مسیر را طی کرده‌اید و از شما محروم شده‌اید، تنها نیستید.
من اینجا هستم تا به شما بگویم که هنوز فرصتی در پیش است: راه‌های دیگری برای تأمین مالی کسب‌وکارتان وجود دارد که ممکن است هنوز درباره برخی از آنها نشنیده باشید و یکی از آنها برای شما مناسب است. بنابراین، برای اینکه جستجوی شما کمی آسان‌تر شود، در اینجا سه ​​گزینه اصلی من برای تأمین مالی یک کسب‌وکار آمده است:

1. وام های پرتفوی

بسیاری از کارآفرینان با فروش اوراق بهاداری که شخصاً مالک آن هستند و سپس سرمایه گذاری پول نقدی که از فروش به دست می آورند در تجارت خود سرمایه گذاری می کنند.
چیزی که آن کارآفرینان ممکن است متوجه نباشند این است که گزینه ای برای استفاده از بخشی از پرتفوی برای سرمایه گذاری در یک کسب و کار کوچک یا حق امتیاز بدون فروش اوراق بهادار اساسی وجود دارد. وام سبد به شما این امکان را می دهد که ارزش دارایی های پرتفوی خود را به یک خط اعتباری گردان با ارزش نسبت وام به نسبت (ارزیابی ریسک وام که وام دهندگان استفاده می کنند) بین 65 تا 90 درصد افزایش دهید.
این وام‌ها می‌توانند نرخ‌های بهره منصفانه و بازه زمانی استهلاک طولانی‌تری ارائه دهند و عموماً در عرض چند هفته از درخواست به تأیید می‌رسند. علاوه بر شرایط جذاب، کارآفرینان می توانند با افزایش ارزش سهامشان، از پاداش های قدردانی نیز بهره مند شوند.

مراقب چه چیزی باشیم

وام دهندگان بدون مجوز و غیرقانونی چیزی هستند که باید از آن اجتناب کنید. سازمان تنظیم مقررات صنعت مالی قویاً استفاده از ابزار FINRA BrokerCheck خود را برای تأیید وضعیت مجوز و پیشینه مروجین، وام دهندگان و هر کس دیگری که در معامله دخیل است، توصیه می کند.
و اگر ارزش پرتفوی کاهش یابد و وام گیرنده تمام خط را کاهش داده باشد، وام گیرنده ممکن است مجبور شود برای حفظ ارزش نسبت وام مناسب، سرمایه خارجی وارد کند یا اوراق بهادار بفروشد.

2. رولوورها به عنوان راه اندازی کسب و کار

رولوورها به عنوان راه‌اندازی کسب‌وکار (ROBS) با نام 401(k) rollover نیز شناخته می‌شوند و روز به روز محبوب‌تر می‌شوند .
برخی تخمین می زنند که 30 درصد از امتیازات جدید هر سال از طریق این ترتیب تامین می شود. ROBS به شما این امکان را می دهد که تا 100 درصد از دارایی های بازنشستگی موجود خود را با انتقال وجوه بازنشستگی خود به یک حساب جدید که سپس به عنوان یک سهامدار در کسب و کار شما عمل می کند، در یک تجارت یا امتیاز سرمایه گذاری کنید.
مهاجرت وجوه از این طریق به کارآفرینان امکان می دهد تا از پرداخت مالیات و جریمه برای برداشت زودهنگام وجوه از حساب بازنشستگی خود اجتناب کنند. به سادگی خالی کردن تمام یا بخشی از حساب بازنشستگی خود قبل از 59 ½ سالگی جریمه های قابل توجهی و مالیات بر درآمد معمولی را به همراه دارد. ROBS تقریباً اخیراً با قانون امنیت درآمد بازنشستگی استخدامی سال 1974 (ERISA) آغاز شد که برای تشویق سرمایه گذاری در مشاغل کوچک طراحی شده بود. (3 روش جایگزین برای تامین مالی کسب و کار)

مراقب چه چیزی باشیم

برای اینکه ROBS به خوبی کار کند و از جریمه های IRS جلوگیری کند، ترتیب باید مطابق با استانداردهای دقیق تنظیم شود. مگر اینکه در قوانین مالیاتی یا ERISA بسیار مسلط باشید، باید از یک متخصص واجد شرایط کمک بگیرید تا در ابتدا مدیریت مستمر برنامه را تشکیل داده و ارائه دهید. به زبان ساده: شرکتی را استخدام کنید که در این نوع معاملات تخصص دارد.

3. اعتبار بدون تضمین

یکی دیگر از روش های تامین مالی یک کسب و کار جدید، از طریق خط اعتباری ناامن است. (نسخه سنتی این روش – با استفاده از یک خط اعتباری تضمین شده – استفاده از دارایی های خانه یا سایر مشاغل به عنوان وثیقه است.)
اگر اعتبار شخصی شما قوی است، یک خط اعتباری بدون تضمین می تواند راه خوبی برای دستیابی به سرمایه اولیه 125000 دلاری شما باشد. به آن “غیر تضمینی” می گویند زیرا وام دهنده از شما نمی خواهد که دارایی های شخصی را به عنوان وثیقه گرو بگذارید. بسیاری از کارآفرینان ترجیح می‌دهند دارایی‌های شخصی خود را در مرحله راه‌اندازی تعهد نکنند، زیرا نتیجه موفقیت‌آمیز نامشخص است.
برای یک کسب و کار جدید، برنامه شما به احتمال زیاد شامل یک بیزینس پلن و حداکثر سه سال پیش بینی درآمد خواهد بود. آماده باشید که دقیقاً توضیح دهید که از پول برای چه چیزی استفاده می کنید، بنابراین وام دهنده مطمئن باشد که می توانید آن را پس دهید.

مراقب چه چیزی باشیم

بسیاری از برنامه های ناامن با نرخ های بهره و هزینه های مبدأ متفاوت در دسترس هستند.
بهترین برنامه را خریداری کنید، اما تا زمانی که از مسیری که می‌خواهید ادامه دهید، درخواست نکنید پرس و جوهای بسیار سخت در مورد سابقه اعتباری شما در مدت زمان کوتاهی می‌تواند به امتیاز اعتباری شما آسیب برساند و احتمال اینکه برای وام با شرایط مطلوب تایید شود. اگر گزارش‌های منفی (مانند تأخیر در پرداخت‌ها) در سابقه اعتباری خود دارید، قبل از جستجوی وام بدون وثیقه، مطمئن شوید که آنها را حل کرده‌اید.
اگر جاه طلبی و انگیزه دارید، اما فاقد بودجه نقدی برای خرید تکه ای از رویای آمریکایی خود هستید، یکی از این گزینه های تامین مالی جایگزین ممکن است انتخاب مناسبی برای شما باشد. فقط به یاد داشته باشید که فرصت های کسب و کار و گزینه های تامین مالی را با جدیت بررسی کنید.

درصورت تمايل به اين مطلب امتياز دهيد: